Руководство по регистрации в goAML для компаний в ОАЭ: что вам нужно знать

Ключевые выводы

• Пропустили регистрацию — и вы не просто нарушаете требования законодательства: вы также теряете единственный законный канал для подачи отчётности. Два нарушения по цене одного.
• Регистрация проходит в два этапа. Нарушите последовательность — и портал не откроется.
• За отсутствие регистрации предусмотрены штрафы от 50 000 до 1 000 000 дирхамов ОАЭ, а её пропуск также создаёт отдельное нарушение — неисполнение обязательств по подаче отчётности.

Что такое портал goAML и для чего он существует?

Большинство владельцев бизнеса узнают о goAML только после того, как выявляется нарушение требований комплаенса. Два портала, секретный ключ, обязательная двухфакторная аутентификация через Google Authenticator — и они просто закрывают вкладку. Руководство по регистрации в системе goAML Именно для таких ситуаций он и существует.

Разработанный Министерством… Управлением ООН по наркотикам и преступности (UNODC) и функционирующий в ОАЭ под управлением Подразделения финансовой разведки (FIU)goAML является основным каналом подачи отчётности для всех материковых DNFBP, финансовых учреждений и VASP, находящихся под надзором Министерства экономики и туризма ОАЭ (MoET) и Центрального банка ОАЭ (CBUAE). Компании, работающие в ADGM и DIFC, подают отчётность в соответствии с требованиями своих соответствующих надзорных органов — FSRA и DFSA, которые работают независимо от портала goAML. Все отчёты STR, SAR и TFS, подаваемые организациями, подпадающими под соответствующие требования, проходят через этот портал. Без него… Регистрация в подразделении финансовой разведки (FIU) в ОАЭбез него нет ни канала для подачи отчётности, ни подтверждения того, что такой канал когда-либо существовал.

Через портал можно подать три типа отчётов. STR подаются, когда конкретная транзакция вызывает подозрения в отмывании денег или финансировании терроризма. SAR подаются при подозрении на незаконную деятельность или подозрительное финансовое поведение. TFS-отчёт подаётся в случае, если клиент или бенефициарный владелец совпадает с лицом, включённым в санкционный список.

Решающим фактором является не уверенность, а наличие обоснованного подозрения. Как только этот порог пройден, отчёт должен быть подан. Федеральный декрет-закон № 10 от 2025 года и Постановление Кабинета министров № 134 от 2025 года устанавливают обязательное Регистрация на портале goAML для каждого финансового учреждения, DNFBP и VASP, работающего на материковой территории ОАЭ и находящегося под надзором Министерства экономики и туризма (MoET), Министерства юстиции (MoJ) или Генерального управления по регулированию коммерческих игр (GCGRA) — в зависимости от соответствующего сектора. Альтернативных вариантов или упрощённых процедур нет.

Кому в ОАЭ необходима регистрация на портале goAML?

Эти три категории бизнеса должны быть зарегистрированы на портале goAML — никаких серых зон или исключений.

• Финансовые учреждения— банки, страховые компании, обменные пункты, финтех-компании.
• DNFBP — определённые нефинансовые предприятия и профессии.— брокеры по недвижимости, дилеры драгоценных металлов, юристы, бухгалтеры, поставщики корпоративных услуг (CSP) и операторы коммерческих игр.
• Поставщики услуг, связанных с виртуальными активами (VASPs).— поставщики услуг, связанных с виртуальными активами, работающие с криптовалютами и цифровыми активами.

Если ваш бизнес относится к любой из этих категорий, регистрация не является вопросом выбора. Размер бизнеса не имеет значения. Индивидуальный юридический консультант и банк с 50 филиалами несут одинаковую обязанность в соответствии с законодательством ОАЭ в сфере AML. Если вы не уверены, относится ли ваш бизнес к категории DNFBP, начните с нашего Руководство по соблюдению требований AML в ОАЭ.

Тип бизнеса	Порог отчётности	Под надзором
Брокеры и застройщики недвижимости	AED 55,000	MoET — Министерство экономики и туризма ОАЭ.
Дилеры драгоценных металлов и драгоценных камней	AED 55,000	MoET — Министерство экономики и туризма ОАЭ.
Поставщики корпоративных услуг (CSP)	Без порога — все транзакции.	MoET — Министерство экономики и туризма ОАЭ.
Юридические консультанты и юридические фирмы	Без порога — все транзакции.	Министерство юстиции ОАЭ.
лтерские и аудиторские фирмы	Без порога — все транзакции.	MoET — Министерство экономики и туризма ОАЭ.
Операторы коммерческих игр	AED 11,000	GCGRA — Генеральное управление по регулированию коммерческих игр.
Компании ADGM (дилеры драгоценных металлов)	15 000 долларов США наличными за одну транзакцию или связанные между собой транзакции.	FSRA (Регуляторное управление финансовых услуг)
Компании DIFC (дилеры драгоценных металлов)	15 000 долларов США наличными за одну транзакцию или связанные между собой транзакции.	DFSA (Дубайское управление по финансовым услугам)
Юридические фирмы, CSP и бухгалтерские компании в ADGM / DIFC	Без порога — все транзакции.	FSRA / DFSA

Какие документы необходимы для регистрации в goAML в ОАЭ?

Отсутствие необходимых документов — основная причина отказов и задержек. Подготовьте следующие документы до начала регистрации:

• Действующая коммерческая торговая лицензия с указанием списка партнёров или владельцев.
• Копия паспорта, Emirates ID и резидентской визы назначенного MLRO, зарегистрированного на портале goAML в качестве сотрудника по комплаенсу.
• Подписанное и заверенное печатью письмо о предоставлении полномочий на фирменном бланке компании, разрешающее сотруднику по комплаенсу зарегистрироваться от имени компании.
• Приложение Google Authenticator, установленное на устройстве с номером телефона ОАЭ

Что происходит после регистрации в goAML?

Регистрация — это только начало, а не конец. Именно здесь многие компании совершают дорогостоящую ошибку.

После одобрения регистрации вы получите электронное письмо с подтверждением и уникальным регистрационным номером. Официальный сертификат не выдаётся, поэтому обязательно сохраните это письмо. Ваш профиль должен оставаться актуальным: любые изменения в данных MLRO или компании необходимо незамедлительно обновлять на портале. Неактуальные профили могут быть выявлены во время проверок MoET как нарушение требований комплаенса. MoET также выпускает отдельное руководство по обновлению данных сотрудника по комплаенсу (Compliance Officer) на портале goAML.

Вот чего регистрация не означает: она не подтверждает, что ваша AML-система соответствует требованиям законодательства. MoET по-прежнему проверяет ваше руководство по AML-комплаенсу, оценку рисков бизнеса (Business Risk Assessment), документы CDD, письмо о назначении MLRO и журналы обучения сотрудников. Зарегистрированная компания с фактически отсутствующей AML-системой провалит проверку так же, как и незарегистрированная. Портал — это канал подачи отчётности. А AML-система — это то, что обеспечивает его работу: политики и процедуры, обученные сотрудники, документированные решения и записи, подтверждающие, что система действительно функционирует. Одно без другого не имеет смысла. Чтобы получить полное представление о том, что должна включать такая система, ознакомьтесь с нашим руководством по Требования AML-комплаенса для DNFBP в ОАЭ..

Распространённые ошибки, из-за которых заявки на регистрацию в goAML отклоняются.

Четыре основных фактора вызывают большинство отказов:

• Неверный надзорный орган — субъекты DNFBP на мейнленде выбирают Министерство экономики (MoET); компании в ADGM и DIFC используют собственных регуляторов. Неверный выбор — неверный проверяющий.
• Несоответствие данных — название компании, данные комплаенс-офицера или контактные номера, которые расходятся между двумя этапами. Подразделение финансовой разведки (FIU) осуществляет перекрестную проверку автоматически.
• Неполные или неразборчивые документы — Если документы неразборчивы, с пропущенными страницами или загружены в виде отдельных файлов вместо одного объединенного PDF, подразделение финансовой разведки (FIU) не станет запрашивать исправления. Они просто отклонят заявку.
• Невалифицированный / неквалифицированный специалист по комплаенсу (Compliance Officer) — назначенное лицо должно обладать реальными полномочиями и пройти профильное обучение по противодействию отмыванию денег (AML). Формальное (номинальное) назначение не пройдет проверку.

Отказ на первом этапе: повторная подача на первом этапе. Отказ на втором этапе: возврат напрямую на портал — повторять первый этап не требуется.

Penalties for Failing to Complete goAML Registration in the UAE

Skipping goAML registration in the UAE isn’t a minor mistake. It’s a direct violation of UAE AML law.

Under Cabinet Resolution No. 71 of 2024, fines for non-registration run from AED 50,000 to AED 1,000,000 per violation. Repeat violations double the penalty. But the financial hit isn’t even the bigger problem — unregistered businesses can’t file STRs, which creates a second, concurrent violation for failure to report. Two breaches from one missed step.

For businesses that haven’t registered yet, the process remains open. But MoET — Министерство экономики и туризма ОАЭ. doesn’t wait for self-reporting — inspections occur without notice, and an inactive or absent goAML profile is among the most common deficiencies cited in a Письмо об озабоченности.

Заключение

The Руководство по регистрации в системе goAML Сам процесс не является сложным. Два этапа, определенный пакет документов и консистентность (согласованность) данных между обеими формами. Сложность заключается в неподготовленности.

Document mismatches, incorrect supervisory authority selections, and nominal Compliance Officer appointments are what cause rejections, delays, and, eventually, MoET flags down your company. Get the groundwork down right the first time.

Если вашему бизнесу требуется поддержка в Регистрация на портале goAML От подготовки документов до полной активации, Настройка комплаенса AML от CorpLex охватывает весь процесс.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

1. Что происходит, если ваш комплаенс-офицер покидает компанию?

Вам следует обновить Регистрация на портале goAML немедленно. Неактуальный или некорректный комплаенс-офицер в базе данных расценивается как нарушение комплаенса — инспекторы Министерства экономики (MoET) проверяют это во время аудитов.

2. Если мой бизнес только что запустился, нужно ли мне все равно проходить регистрацию в goAML?

Да. Но никакого льготного периода нет. Регистрация в системе goAML в ОАЭ должна быть завершена сразу после выдачи торговой лицензии и до начала работы с первым клиентом.

3. Можно ли зарегистрироваться на goAML без назначенного комплаенс-офицера?

Нет. Руководство по регистрации в системе goAML requires a designated Compliance Officer at the point of registration. Without one formally appointed and documented, the application cannot be completed.

4. Сколько времени занимает регистрация в goAML?

Это можно сделать за два дня, если вся документация оформлена правильно. У большинства компаний процесс занимает две недели и более — не потому, что финансовая разведка (FIU) работает медленно, а из-за отправки не в тот надзорный орган или выбора данных, не соответствующих торговой лицензии. Начинайте правильно, чтобы избежать задержек.