Основные выводы: Ваш 30-дневный план восстановления комплаенса
- Предупреждение «Письма об озабоченности» от Министерство экономики и туризма Министерство экономики и туризма находится в фазе активного правоприменения, выпуская уведомления для устранения конкретных недостатков в системах противодействия отмыванию денег (AML).
- Срок исполнения У вас есть ровно 30-дневный строгий срок, считая с дня получения письма, для реализации и подтверждения ваших «Немедленных улучшений».
- Правовые и методические материалы Федеральный декрет-закон № 10 от 2025 года и другие соответствующие нормативно-правовые акты являются новой правовой основой; ваша политика должна быть с ними скорректирована.
- Риск Если вы проигнорируете это Письмо об озабоченностиожидайте штрафов в размере от 50 000 до 5 000 000 дирхамов.
Находится ли ваша компания на 30-дневном отсчете?
Представьте себе: начиная день с проверки корпоративного почтового ящика, вы обнаруживаете Письмо об озабоченности от Министерства экономики. Это ставит ваш торговый патент на 30-дневный отсчет. Для многих агентств недвижимости, юридических фирм и провайдеров корпоративных услуг (CSP) в ОАЭ это больше не сценарий «что, если» — это реальность активного правоприменения.
Многие владельцы бизнеса относятся к противодействию отмыванию денег (AML) как к формальной процедуре «Письма об озабоченности» Министерство направляет четкое сообщение: комплаенс должен восприниматься серьезно. Когда вы получаете это Письмо об озабоченностивы должны подать официально утвержденную декларацию, подписанную высшим руководством или акционерами, с обязательством принять корректирующие меры, и у вас обычно есть ровно один месяц на их внедрение и предоставление доказательств.
Правовой ориентир: Ваш компас комплаенса
Для урегулирования Письма об озабоченности ваш план устранения нарушений должен быть строго скорректирован с текущей правовой базой ОАЭ. Ваша политика и доказательства должны ссылаться на эти конкретные Правовые и методические материалы:
- Федеральный декрет-закон № 10 от 2025 года касательно AML (противодействия отмыванию денег), CFT (финансирования терроризма) и Proliferation Financing (финансирования распространения оружия массового уничтожения).
- Постановление Кабинета министров № 134 от 2025 года Об исполнительных регламентах Декрета-закона 2025 года.
- Постановление Кабинета министров № 71 от 2024 года касательно нарушений и Административные штрафы.
- Постановление Кабинета министров № 74 от 2020 года Относительно Местные списки террористов и резолюций Совета Безопасности ООН.
- Национальные рекомендации Все соответствующие рекомендации, циркуляры и контроли, изданные Министерством экономики и Исполнительный офис по контролю и нераспространению (Executive Office for Control and Non-Proliferation — EOCN)..
Что такое Письмо об озабоченности Министерства экономики (MoET)?
A Письмо об озабоченности это формальное административное уведомление от Министерство экономики и туризма Министерства экономики (MoET), направленный на Определенные нефинансовые бизнесы и профессии (DNFBPs) Это служит официальным уведомлением о том, что после дистанционного анализа или выездной проверки Министерство выявило Противодействие отмыванию денег (AML) (AML), Противодействие финансированию терроризма (CFT) и Финансирование распространения (оружия массового уничтожения) рамках (PF)
Если вы получили это письмо, это не значит, что вы оштрафованы; однако это ставит ваш бизнес в очень критическое положение. Если вы не примете мер по плану устранения нарушений, указанному в письме, вы получите суровые административные и финансовые штрафы в соответствии с Постановлением Кабинета министров № 71 от 2024 года.
Три массивных изменения с вашего последнего AML-аудита
С нашего предыдущего Руководство по AML-комплаенсузаконодательный ландшафт ОАЭ изменился значительно. Чтобы понять, почему вы могли получить уведомление, необходимо взглянуть на эти три массивных изменения:
1. Переход на Федеральный декрет-закон № 10 от 2025 года
Масштабная перестройка последовала за введением Федерального декрета-закона № 10 от 2025 года. Этот закон отменил Федеральный декрет-закон № 20 от 2018 года и предоставил Министерство экономики и туризма Министерству экономики (MoE) с более точными инструментами аудита.
Ситуация в ОАЭ после исключения из серого списка FATF
В феврале 2024 года Финансовая группа по борьбе с отмыванием денег (FATF) Министерство экономики значительно увеличило частоту проверок и ужесточило критерии аудита. Ведомство работает с удвоенной нагрузкой, чтобы доказать приверженность ОАЭ полному соблюдению требований посредством реализации «эффективного надзора».
3. Обязательное включение финансирования распространения (PF)
Комплаенс эволюционировал от AML/CFT до AML / CFT / CPF (Противодействие отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения)субъекты нефинансового сектор (DNFBPs) теперь обязаны включать меры контроля против Финансирование распространения (оружия массового уничтожения) в своих комплаенс-инструкциях. Большинство «писем об озабоченности» (Letters of Concern) вызываются тем, что в инструкции компании не были включены эти конкретные CPF-контроли, предписанные законодательством 2025 года.
Частые нарушения: Почему компании попадают под санкции
На основе недавних мер по принудительному исполнению со стороны Министерства экономики, субъекты DNFBPs часто не проходят камеральные проверки из-за нескольких критических «слепых зон». Министерство не ищет «совершенства», оно ожидает, что DNFBPs будут «проактивными».
Вот некоторые из областей нарушений, которые служат основанием для выдачи письма об озабоченности:
- Ссылки на отмененные законы: Продолжение ссылок на версии 2018 года в вашем руководстве является немедленным нарушением.
- Использование общего шаблона: Министерство экономики ожидает руководств, адаптированных под уникальные угрозы вашего конкретного сектора.
- Отсутствие или неквалифицированный MLRO: Назначение сотрудника по отчетности об отмывании денег (MLRO) является обязательным; невыполнение этого требования — серьезное нарушение.
- Нарушения проверки по санкциям: Вы должны доказать ежедневные проверки по Консолидированный список Организации Объединенных Наций. и Местному списку террористов ОАЭ через Исполнительный офис по контролю и нераспространению Веб-сайт
- goAML и слепые зоны отчетности: Отсутствие активной регистрации в goAML, невыделение специфических для отрасли «красных флагов» и отсутствие обучения персонала правилам подачи отчетов о подозрительных сделках (STR).
- Отсутствие журналов обучения: Невозможность предоставить журналы посещаемости и учебные материалы по периодическим целевым финансовым санкциям (TFS) во время проверки.
Понимание штрафного режима AML в ОАЭ
Несоблюдение требований AML/CFT/CPF в ОАЭ является крайне серьезным делом и несет юридические и финансовые риски. Постановление Кабинета министров № 71 от 2024 года устанавливает единую, строгую шкалу штрафов за нарушения.
Переход в сторону «объективной ответственности» означает, что бремя доказывания изменилось; власти теперь возлагают на руководство компании прямую ответственность за состояние их систем комплаенса. Несоответствие требованиям может привести к:
- Тяжкие корпоративные штрафы: От 500 000 дирхамов ОАЭ до 50 миллионов дирхамов ОАЭ за критические нарушения.
- Ответственность руководства: Личные штрафы для высшего менеджмента от 100 000 дирхамов ОАЭ до 5 миллионов дирхамов ОАЭ.
- Штрафы за нарушение: Штрафы применяются отдельно за каждый обнаруженный сбой в системе.
- Автоматическое удвоение штрафов: Неерешенные нарушения приводят к тому, что Министерство удваивает штраф.
Как устранить ваше письмо об озабоченности в течение 30 дней
Это шаги для устранения письма об озабоченности в течение 30 дней.
- Анализ результатов Сначала категоризируйте перечисленные недостатки как Структурные недостатки (устаревшие руководства) или Операционные недостатки (ошибки отчетности)
- Письмо о намерениях (обязательство) Представление официально утвержденного заявления об обязательстве предпринять корректирующие действия.
- Пересмотрите свою внутреннюю рамку (методологию) Приведите свои внутренние политики в соответствие с новыми стандартами 2025 года.
- Исправьте свой профиль в goAML Убедитесь, что ваш профиль FIU точен, и все отчеты актуальны.
- Представьте доказательства улучшений Загрузите свои новые политики и журналы обучения на портал до истечения срока.
Заключение: почему соблюдение требований больше не является необязательным
MoET ясно заявило: 30-дневный срок — это строго установленный дедлайн, а не рекомендация. На CorpLexмы обеспечиваем не только формальное соответствие вашего бизнеса требованиям законодательства, но и его практическую защиту.
Не оставляйте судьбу своей лицензии на волю случая.
Не ждите 29-го дня. Обратитесь к нашей командой сегодня для проведения индивидуальной оценки планов по устранению выявленных нарушений.
Вопросы по комплаенсу, которые вы, возможно, упускаете
-
Можно ли продлить установленный 30-дневный срок?
Нет. Министерство экономики рассматривает этот период как строго установленный законом срок для принятия корректирующих мер. Пропуск этого срока приведёт к переходу со стороны Министерства экономики от «уведомления» к непосредственному наложению штрафов.
-
Может ли владелец бизнеса также выполнять функции сотрудника по комплаенсу (MLRO)?
Да, но с осторожностью. В небольших компаниях это допускается, однако функция MLRO должна оставаться независимой от деятельности, связанной с получением дохода, чтобы избежать конфликта интересов. Вы должны быть в состоянии доказать, что MLRO имеет полномочия оспаривать решения высшего руководства.
-
Проверяет ли Министерство только крупные компании с высоким оборотом?
Нет. Министерство экономики выступает надзорным органом для всех DNFBP, включая небольшие агентства недвижимости и независимые юридические фирмы. Интенсивность регулирования определяется уровнем риска, а не только размером компании.
-
Можно ли уничтожить документы по AML, если я закрою бизнес или начну процедуру ликвидации?
Нет. Даже если компания ликвидирована, законодательство предусматривает строгие требования к сохранению аудиторского следа. В соответствии с применимым законодательством документы и записи должны храниться не менее 5 лет после официального прекращения деятельности компании, чтобы правоохранительные органы могли получить к ним доступ при необходимости.
-
Относится ли «финансирование распространения» только к компаниям, работающим с химическими веществами или оружием?
Нет. Это распространённое заблуждение. В соответствии с Законом 2025 года каждый DNFBP обязан включать меры контроля в отношении финансирования распространения оружия массового уничтожения (PF) в своё руководство по AML-комплаенсу, чтобы предотвратить использование средств для поддержки распространения оружия массового уничтожения.
