Как открыть банковский счёт в Дубае нерезиденту?

Быстро развивающийся финансовый сектор Дубая значительно повысил репутацию банковских операций, превзойдя местные ожидания и приблизившись к мировым стандартам. Делая акцент на безопасных и инновационных банковских решениях и ориентируясь на потребности клиентов, ведущие и пользующиеся высокой репутацией банки ОАЭ успешно повысили стандарты в сфере финансовых операций. По мере развития нормативных требований банки продолжают привлекать как местных, так и международных клиентов, желающих открыть банковский счёт в Дубае для нерезидентов.

Изучите варианты открытия банковского счёта в ОАЭ и откройте подходящий счёт при поддержке наших экспертов.

 Открытие банковского счёта в Дубае для нерезидентов

• Могут ли нерезиденты открыть банковский счёт в Дубае?
• Да. Открытие банковского счёта в Дубае для нерезидентов возможно, поскольку Дубай стал международным финансовым центром. Однако данный процесс предусматривает определённые требования и ограничения, которые подробно рассматриваются в разделе «Документы, необходимые для открытия банковского счёта нерезиденту». section.

Чем отличаются личные и корпоративные банковские счета?

Личные банковские счета: личные счета обычно предназначены для использования физическими лицами, например для сбережений, кредитных карт, личных займов и ипотечного кредитования.

 Корпоративные банковские счета: корпоративные банковские счета предназначены для компаний. Такие бизнес-счета предусматривают более высокие лимиты операций, ведение финансовой документации, бизнес-кредитование и расширенные возможности безопасных платежей — всё это осуществляется в рамках требований нормативного регулирования.

Оншорные и офшорные варианты

Onshore bank account когда физическое лицо или организация открывает банковский счёт в стране своего проживания или регистрации, они получают доступ к широкому спектру услуг как в физических отделениях, так и в цифровом формате, а также более гибкие и безопасные возможности для проведения платежей. Такой счёт называется оншорным банковским счётом и может быть текущим, сберегательным, зарплатным или корпоративным.

Офшорный банковский счёт: : An офшорный банковский счёт предназначен для иностранцев или организаций, которые не являются резидентами страны, где расположен банк. Такой тип счёта обычно используется для иностранных инвестиций и предоставляет более широкий спектр финансовых услуг, включая безопасное проведение финансовых операций, хранение активов и международное банковское обслуживание с потенциальными налоговыми преимуществами. Такие счета могут быть только сберегательными, поддерживать несколько валют и в некоторых случаях предоставлять доступ к международному финансированию.

Таким образом, если международный инвестор хочет открыть банковский счёт — личный или корпоративный, — открытие офшорного банковского счёта в качестве нерезидента может рассматриваться как подходящий вариант. Для местных инвесторов и физических лиц ситуация обратная.

Если вы планируете вести бизнес в ОАЭ,ознакомьтесь с нашим пошаговым руководством открытию корпоративного банковского счёта в Дубае для вашей компании.

Типы банковских счетов в Дубае для нерезидентов

Личный сберегательный счёт

 Этот вариант позволяет иностранцам, находящимся за пределами страны, где расположен банк, открыть банковский счёт для личного использования. Такой счёт отличается от текущего счёта для повседневных операций: клиент получает дебетовую карту, однако чековая книжка не предоставляется. При этом данный банковский счёт обеспечивает безопасное проведение финансовых операций онлайн, доступность различных валют и использование международных финансовых инструментов.

Офшорные корпоративные счета

Этот счёт является ключевым инструментом для финансового управления компаниями, работающими в разных странах. Он позволяет международным корпорациям пользоваться налоговыми преимуществами, конфиденциальностью, безопасным доступом к международным рынкам и несколькими валютами, а также осуществлять различные бизнес-операции на расстоянии. При этом корпоративный банковский счёт открывается за пределами страны регистрации компании.  

Инвестиционные счета или счета для управления капиталом

Это специализированная банковская услуга, предназначенная для физических лиц или организаций, стремящихся увеличить и защитить свой капитал на международном уровне. Такой счёт ориентирован на состоятельных клиентов, заинтересованных в защите активов и международных инвестициях, при этом минимальный депозит начинается от 100 000 дирхамов.

Документы, необходимые для открытия банковского счёта нерезиденту в Дубае

Для открытия банковского счёта в ОАЭ в качестве нерезидента необходимо подготовить следующие документы:

Для физического лица:

1. Подтверждение гражданства: цветная сканированная копия паспорта, а также разрешение на въезд в ОАЭ.
2. Недавний счёт за коммунальные услуги (за последние два месяца).
3. Оригинал актуального рекомендательного письма из текущего банка клиента — обычно из банка в стране его проживания.
4. Актуальное резюме (CV).
5. Банковская выписка за последние шесть месяцев.

Примечание: Некоторые банки могут потребовать дополнительные документы в случае повышенного риска, включая SOF и SOW (Source of Funds — источник средств и Source of Wealth — источник состояния), а также потребовать внесения депозита для открытия банковского счёта.

Для организации/корпорации:

1. Свидетельство о регистрации компании.
2. Меморандум об учреждении (MOA) или Устав (AOA).
3. Паспорта акционеров и конечных бенефициарных владельцев (UBO), а также резюме подписанта банковских документов.
4. Подтверждение адреса в стране проживания (счета за коммунальные услуги).
5. Бизнес-план или презентация/портфолио компании.
6. Банковская выписка за последние шесть месяцев.

Открытие банковского счёта нерезиденту в Дубае требует строгого соблюдения требований AML. Подробнее ознакомьтесь с нашим подробным руководством по AML Compliance..

Пошаговый процесс открытия банковского счёта нерезиденту в Дубае

Открытие банковского счёта для нерезидента осуществляется в следующие этапы:

1. Получение предварительного одобрения на открытие банковского счёта. Банк запросит документы для проверки личности, такие как паспорт и резюме, после чего проведёт проверки на соответствие требованиям AML и предложит заполнить формы KYC (Know Your Customer — «Знай своего клиента»). После этого банк либо продолжит процесс, либо откажет в открытии счёта.
2. посетить отделение банка в ОАЭ. лично.
3. Подготовить необходимые документы, такие как подтверждение места проживания (счёт за коммунальные услуги за последние два месяца) и подтверждение источника дохода.
4. Внести необходимую сумму депозита, которую требуется поддерживать ежемесячно.
5. Получить дебетовую карту, привязанную к банковскому счёту нерезидента.

Лучшие банки Дубая для нерезидентов Emirates NBD (National Bank of Dubai): Это ведущий банк в ОАЭ, предлагающий нерезидентам защищённые сберегательные счета с услугами онлайн-банкинга.

• Mashreq Bank предоставляет услуги цифрового банкинга и счета, ориентированные на инвестиции.
• HSBC UAE: предлагает глобальные денежные счета, подходящие для состоятельных клиентов.
• RAKBANK оказывает услуги в сфере международного и офшорного банковского обслуживания.

Эти банки подходят физическим лицам, которым необходимы удобные международные финансовые операции.

Сложности и важные аспекты

В связи с ростом числа лиц, уклоняющихся от уплаты налогов, организованной преступностью и деятельностью по отмыванию денег использование банковских услуг в иностранной юрисдикции рассматривается как более рискованная банковская операция, поэтому банки усложняют процедуры проверки для собственной защиты.

1. Открытие банковского счёта для нерезидента может занимать от 15 дней до 3 месяцев, что является относительно длительным периодом.
2. Банки проводят тщательную процедуру изучения клиента и проверки его личности перед тем, как предоставить ему статус зарубежного клиента, поэтому применяются более строгие проверки AML Compliance.
3. При открытии банковского счёта нерезиденту в ОАЭ может устанавливаться требование о поддержании высокого минимального остатка — от 25 000 до 100 000 дирхамов.
4. По сравнению с преимуществами счетов для резидентов услуги для нерезидентов являются более ограниченными: обычно предоставляется дебетовая карта, но не чековая книжка. Кроме того, уровень одобрения ниже, поскольку банки проявляют повышенную осторожность при работе с офшорными счетами и применяют процедуры усиленной проверки. Нерезиденты также могут столкнуться с более высокими комиссиями за обслуживание и штрафами в случае несоблюдения требований по минимальному остатку.

Советы по повышению вероятности одобрения

Чтобы повысить вероятность открытия банковского счёта для нерезидента, рекомендуется:

1. Иметь подтверждённое устойчивое финансовое положение. У состоятельных клиентов вероятность принятия заявки выше, поэтому важно, чтобы банковская выписка демонстрировала стабильное финансовое состояние.
2. Если заявителем является корпорация, убедиться, что осуществляемая деятельность относится к категории бизнеса с низким уровнем риска.
3. Работать с банковскими специалистами, например поставщиками корпоративных услуг (CSP) или сотрудниками банков.
4. Предоставлять прозрачную и достоверную информацию об источнике средств.

Заключение

Стоит ли открывать банковский счёт нерезиденту?

В целом офшорный банковский счёт представляет собой финансовый счёт, к которому физические лица часто прибегают для проведения международных операций, одновременно получая возможности для защиты активов и конфиденциальности, потенциально более низких налоговых ставок, диверсификации валютных активов и доступа к международным финансовым рынкам и инструментам. Поэтому, если вы ведёте действующий бизнес в другой стране или рассматриваете возможность стать иностранным инвестором, такой вариант может подходить для ваших целей. Тем не менее следует учитывать длительность процесса, постоянные требования к предоставлению документов и отсутствие гарантии одобрения заявки.

• Для большей ясности ознакомьтесь с таблицей ниже, чтобы определить дальнейшие шаги:

Когда стоит рассмотреть офшорный счёт: открытие банковского счёта нерезиденту	Когда лучше дождаться получения резидентства
Вам необходим банковский счёт в ОАЭ, поскольку у вас есть инвестиции в недвижимость или другие активы в ОАЭ.	Вы создаёте бизнес с торговой лицензией ОАЭ — будь то компания на материковой территории или в свободной экономической зоне.
Вы проживаете за пределами ОАЭ и не планируете становиться резидентом страны.	Вы планируете проживать или работать в ОАЭ.
У вас достаточно капитала для открытия и поддержания необходимого остатка на офшорном банковском счёте.	Вы не хотите связывать значительный капитал с банковским счётом, поскольку счета для резидентов обычно предусматривают более гибкие требования к минимальному остатку.
Вы цените конфиденциальность и гибкость.	Вы хотите избежать большого объёма документации, необходимой при открытии счёта нерезидентом.

Свяжитесь с нами нами сегодня для консультации и сделайте первый шаг к безопасному открытию банковского счёта в Дубае для нерезидентов с уверенностью

Часто задаваемые вопросы